ＦＰオフィス ワーク・ワークス ファイナンシャルプランナー(CFP)の中村宏です。
2024年からスタートする新NISAをどう使うか？
儲かる確率を高める方法は、「分散投資」・「長期投資」・「積立投資」を、歯を食いしばって実行することだと言いました。
また、NISA制度はこれまでも今後も、儲からなければ価値がないともいいました。
まず、新NISAの一般型（成長投資枠）（年間投資限度額240万円）での一括投資は、ゼッタイにやめましょう（私見です）。今、相場が低迷していると思って240万円をまとめて株に投資をするようなことは、博打に近いやりかたです。私はどうも、一般型（成長投資枠）は、これまで同様、主にお金持ちやお年寄り、および金融機関のために用意されてように思えてならなりません。（博打的なやり方でいいから短期間に儲けたい人、手数料収入で儲けたい法人に配慮してできたように思えるのです）
新NISAでは、積立投資をするため、つみたて型（年間投資限度額120万円）を使いましょう。
若い人や、一般の会社員などは、つみたて型の投資限度額が3倍の120万円になっただけで、十分使い勝手がよくなったのではないですか？
生涯投資上限枠が1,800万円なので、月10万円（年120万円）ずつ積立投資ができます。15年は、長期と言えるでしょう。
あるいは、月7.5万円の積み立て20年運用する、月５万円で30年でもいいです。
「60歳まで」とか「65歳まで」として運用期間を設定してもよいですね。
積立資金にゆとりがある人は、一般型（成長投資枠）の限度額240万円を併用してもいいですね。
ただし、その場合も、一般型も積み立てによる投資をしたいですね。一括投資は避けたいです。
投資に活用する商品も、つみたて型対象商品を使いたいです（なぜなら、つみたて型対象商品は、金融庁が提示する基準に沿ったものなので、素人の投資家に適しています。一方、旧一般NISAの対象商品は、手数料の高いものを金融機関に買わされるケースが多々あったといいます）
一般型（成長投資枠）を活用すると、早期に生涯投資上限額に到達してしまいます。
しかし、途中で売却して枠に余裕ができれば、その分はまた投資ができるようになります。
たとえば、子どもの教育資金や、自動車の買い替え資金、住宅の自己資金などが必要なときに、”新NISAで儲かっていれば”、売却・換金するといいでしょう。その後は、生涯投資上限枠にゆとりができるので、新たに投資ができるようになります。
「長期投資」「積立投資」については上の通りですが、「分散投資」については、どんな商品を購入するか？がポイントです。
つみたてNISA対象商品の中のバランス型投資信託で、コストの安いインデックス型がおすすめです。
株式やリート（不動産）が25％～75％程度組み入れられたものの中から、自分のリスク許容度に応じて、株式・リートの比率を決めていただきたいと思います。
あくまで目安ですが、40代までの方なら、株式・リート50～75％がよいと思います。50代は25～50％、60代以降は～30％。
先週から久しぶりに復活したメールマガジンですが、2022年はこれで最後です。
良いお年をお迎えください。
————————————————————————-
◆この記事は、メールマガジン「生活マネー ミニ講座」（「まぐまぐ」：無料）にて配信したものです。アドレスを登録していただければ、平日朝（不定期）に届けいたします。
ワークワークスの個人向けサービス
